Billån vs Privatleasing: Vad är billigast för dig?

Många som står inför att skaffa en ny bil undrar vad som är mest ekonomiskt: privatleasing eller att ta ett billån och äga bilen själv. Svaret är inte hugget i sten, men för den som i genomsnitt byter bil vart tredje år, vilket de flesta svenskar gör, är privatleasing nästan alltid billigast. Anledningen är värdeminskningen, den dolda kostnad som många glömmer när de bara jämför månadsbetalningar. I den här artikeln går jag igenom när leasing lönar sig, när ett billån kan vara bättre och hur du själv räknar på din situation.

En vanlig missuppfattning är att det alltid är billigare att äga bilen eftersom du ”äger något” när lånet är betalt. Men ägandet innebär också en risk: du står själv för hela värdeminskningen. Den kan vara rejäl, särskilt på elbilar. Låt oss reda ut begreppen.

Vad påverkar totalkostnaden

Både privatleasing och billån har fasta månadskostnader, men de fungerar på helt olika sätt. Med ett billån lånar du pengar för att köpa bilen och betalar av lånet plus ränta över en bestämd tid. När lånet är slut äger du bilen, men du har också burit hela värdeminskningen från nybil till begagnad. Det betyder att du kommer sälja bilen för en mycket lägre summa än vad du köpte den för.

Med privatleasing betalar du i stället för den värdeminskning som sker under avtalsperioden, plus en marginal för uthyraren. Du äger aldrig bilen, men du slipper oroa dig för vad den är värd när avtalet går ut. Leasingavtal inkluderar ofta service, vinterdäck och i vissa fall även försäkring, vilket gör månadskostnaden mer förutsägbar.

Enligt en undersökning från Blipp äger svensken i genomsnitt sin bil i mindre än tre år, och den vanligaste ägandetiden är 31 månader. Det är nästan exakt samma tidsrymd som ett typiskt leasingavtal på 36 månader. För den som ändå planerar att byta bil inom tre år är leasing därför ofta det mest kostnadseffektiva valet.

Varför leasing ofta är billigast på kort sikt

Den största kostnadsdrivaren för en ny bil är värdeminskningen, inte bränsle eller service. En helt ny bil förlorar 20–30 procent av sitt värde under de första tre åren. För elbilar är siffrorna ännu högre. En tysk studie från Carvago, som Carup rapporterar om, visar att en Hyundai Kona Electric tappade 52,3 procent på tre år, medan bensinversionen av samma modell tappade 25,9 procent. Mercedes EQE tappade hela 69,7 procent, jämfört med 49,3 procent för en E-klass. Elbilar är alltså ofta mer värda att leasa på grund av den kraftiga värdeminskningen.

Med leasing betalar du bara för den tid du använder bilen. Värdeminskningen är redan inbakad i månadskostnaden, så du slipper oroa dig för om bilens värde rasar extra mycket på grund av teknikutveckling eller marknadssvängningar. För den som byter bil efter två till tre år blir totalkostnaden med leasing ofta lägre än med billån, eftersom du inte bär någon restvärdesrisk.

Lägre risk och fasta utgifter

Ett leasingavtal ger dig kontroll över dina bilkostnader. Du vet exakt vad du betalar varje månad, och ofta ingår service och vinterdäck i avtalet. Det innebär färre oväntade utgifter jämfört med att äga bilen, där du både har räntekostnader och ansvar för reparationer. På Alleasing kan du sortera efter så kallad ”bästa leasingfaktor”. En lägre leasingfaktor innebär att det tar längre tid innan ett billån lönar sig jämfört med leasing.

När ett billån lönar sig bättre

Även om leasing är billigast för många finns det situationer där det lönar sig att köpa bilen med ett billån. Det främsta exemplet är om du planerar att äga bilen i minst fem år eller längre. Då hinner värdeminskningen plana ut, och efter att lånet är betalt har du en bil som du kan köra utan några månadskostnader (förutom bränsle, försäkring och service).

För bensin- och dieselbilar, som har lägre värdeminskning än elbilar, kan köp bli lönsamt tidigare. Men för många elbilar kan det ta upp till åtta år innan köp blir billigare än leasing, eftersom värdeminskningen är så kraftig de första åren. Andra fördelar med att köpa är att du inte har någon bindningstid, du kan sälja bilen när du vill, och du får full kontroll över bilen, inklusive möjlighet att trimma eller köra obegränsat med mil.

Jämförelse leasing vs billån

Sammanfattningsvis handlar valet om din planerade ägandetid. Leasing är billigast för den som byter bil ofta, medan köp med billån lönar sig i längden om du behåller bilen länge. Om du letar efter det absolut billigaste bilägandet (bortsett från reparationskostnader) är det ofta billigare att köpa en begagnad bil som har några år på nacken för så lite pengar som möjligt och sedan äga tills den inte går att köra längre. Det är självklart inte alla som vill göra det, många vill ha en ny eller nära ny, pålitlig bil med förutsägbara kostnader.

Så räknar du på din egen situation

Ett bra sätt att se exakt vad som lönar sig för just dig är att använda jämförelseverktyg som tar hänsyn till både leasingkostnad och värdeminskning vid köp. När du tittar på ett erbjudande på Alleasing finns en widget som visar om billån eller leasing är billigast. Du kan justera ägandetiden för att se när ett köp lönar sig. För en Volvo EX30 kan det till exempel ta upp till åtta år, medan andra modeller kan ge ett annat utfall redan efter fem år.

Statistiken från Blipp visar att den genomsnittliga ägandetiden i Sverige är 31 månader. Det innebär att de flesta svenskar i praktiken byter bil så pass ofta att leasing är det mest ekonomiska alternativet. Vill du själv testa? Jämför olika leasingerbjudanden på Alleasing och se hur dina månadskostnader ser ut. Har du en tydlig bild av hur länge du vill ha bilen blir valet mycket enklare.